2025 청년도약계좌 vs. 청년내일저축계좌 완벽 비교 분석: 나에게 더 유리한 계좌는?

 

"매월 70만원 저축하면 정부가 매칭 지원금에 비과세 혜택까지?"
"단 3년 만에 내 돈 360만원이 약 1,440만원이 될 수 있다고?"

 

 

 

   안녕하세요. 이린입니다. 대한민국 청년들의 효과적인 자산 형성을 돕는 두 가지 핵심 정책 상품인 '청년도약계좌'와 '청년내일저축계좌'를 심층 비교 분석해 보았습니다. 각 상품의 신청 대상, 제공 혜택, 신청 절차, 그리고 연간 신청 가능 횟수를 구체적으로 다루며, 독자들이 자신에게 가장 적합한 상품을 선택할 수 있도록 명확한 정보를 제공합니다. 정부 공식 웹사이트 링크와 자주 묻는 질문(Q&A)을 포함하여, 청년들이 궁금증을 해소하고 실제 신청으로 이어질 수 있도록 돕는 실용적인 정보로 담아보았습니다.   

 

 

 

목      차   

1. 서론: 청년의 미래를 위한 현명한 선택
2. 청년도약계좌란?
   2.1. 신청 대상
   2.2. 혜택 내용
   2.3. 신청 절차 및 기간 (8월 신청 기간 기준)          
   2.4. 연간 신청 가능 횟수
3. 청년내일저축계좌란?
   3.1. 신청 대상
   3.2. 혜택 내용
   3.3. 신청 절차 및 기간 (매년 상반기 신청)    
   3.4. 연간 신청 가능 횟수
4. 청년도약계좌 vs. 청년내일저축계좌 핵심 비교     
   4.1. 주요 차이점 한눈에 보기
   4.2. 나에게 맞는 상품 선택 가이드
5. 결론
6. Q&A

 

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1. 서론: 청년의 미래를 위한 현명한 선택

   대한민국 청년들은 불확실한 미래 속에서 경제적 자립이라는 중요한 목표를 향해 나아가고 있습니다. 학자금 대출, 취업 준비, 주거 마련 등 많은 현실적인 어려움 앞에서 목돈을 모으는 것은 결코 쉽지 않은 일이죠. 이러한 청년들의 든든한 버팀목이 되기 위해 정부는 청년도약계좌와 청년내일저축계좌라는 두 가지 핵심 금융 상품을 운영하고 있습니다.

이 글에서는 두 상품의 신청 대상, 혜택 내용, 신청 절차 및 기간, 그리고 연간 신청 가능 횟수까지 모든 것을 구체적으로 파헤쳐 봅니다. 특히 정부 공식 사이트의 최신 정보를 바탕으로 2025년 7월 청년도약계좌 신청 기간과 매년 상반기에 진행되는 청년내일저축계좌의 특징을 상세히 안내하여, 이 비교 분석을 통해 여러분에게 가장 적합한 선택을 하고, 미래를 위한 든든한 자산 기반을 마련하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

 

2. 청년도약계좌란?

   청년도약계좌는 청년층의 중장기 자산 형성을 돕기 위해 설계된 정책 금융 상품입니다. 매월 일정 금액을 꾸준히 납입하면 정부 기여금이 추가되고, 이자 소득에 대해서는 비과세 혜택까지 받을 수 있습니다.

2.1. 신청 대상

• 연령: 계좌 개설일 기준 만 19세 이상 만 34세 이하 청년입니다. 병역 이행 기간(최대 6년)은 연령 계산 시 제외되어 더 넓은 범위의 청년이 가입할 수 있습니다.
• 소득: 개인 소득은 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하(종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하)여야 합니다. (단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외). 가구 소득은 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하여야 합니다.
  • 직전 과세기간 총급여액이 6,000만원 이하인 경우 정부기여금 지급과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다.
  • 총급여액이 6,000만원 초과 7,500만 원 이하인 경우 비과세 혜택만 적용됩니다.
  • 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에는 전전 연도 소득으로 인정합니다.
• 금융 소득 종합과세 대상자: 직전 3개년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상(이자소득과 배당소득의 합이 2,000만 원을 초과하는 경우)에 해당했다면 가입할 수 없습니다.

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2.2. 혜택 내용

• 정부 기여금: 매월 납입하는 금액과 개인 소득에 따라 정부가 기여금을 매칭 지원합니다. 월 최대 70만원 납입 시 소득 구간에 따라 정부 기여금 상한과 매칭 비율이 달라지며, 저소득층에게 더 많은 기여금이 지원됩니다.
• 비과세 혜택: 청년도약계좌에서 발생하는 이자 소득에 대해 전액 비과세 혜택이 적용됩니다. (총급여 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하 구간은 비과세만 적용됩니다.)
• 납입 한도: 월 1,000원부터 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 중간에 납입이 없더라도 계좌는 유지됩니다.
• 가입 기간: 만기는 5년(60개월)입니다. 
  
  
  

2.3. 신청 절차 및 기간 (8월 신청 기간 기준)

• 신청 방법: 청년도약계좌는 **11개 취급은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남은행)**의 모바일 앱을 통해 비대면으로 매월 신청할 수 있습니다.
  • 가입 신청 → 가입 요건 확인 (약 2주 소요) → 가입 가능 여부 안내 → 계좌 개설 순으로 진행됩니다.
  • 가입 신청은 여러 은행에서 가능하나, 실제 계좌 개설은 1개 은행만 선택하여 진행해야 합니다.
• 2025년 8월 신청 기간은 다음과 같습니다.
  • 가입 신청: 2025년 8월 1일(금) ~ 8월 9일(토)
  • 요건 확인(심사): 2025년 8월 12일(화) ~ 8월 26일(화)
  • 결과 통보:
    • 1인 가구: 2025년 8월 16일(토)
    • 다인 가구: 2025년 8월 26일(화)
  • 계좌 개설:
    • 1인 가구: 2025년 8월 17일(일) ~ 9월 6일(토)
    • 다인 가구: 2025년 8월 27일(수) ~ 9월 6일(토)
  신청 기간은 서민금융진흥원 홈페이지 또는 취급 은행 앱 공지사항을 통해 매월 업데이트되므로, 신청하고자 하는 월의 정확한 기간을 확인하는 것이 필수적입니다. 
  
  
• 아래 이미지를 클릭하시면 각 은행별 상품을 보실 수 있습니다. 

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2.4. 연간 신청 가능 횟수

청년도약계좌는 연 1회 신청 및 가입이 가능합니다. 다만, 매월 가입 신청 기간이 운영되므로, 해당 월에 신청하지 못했더라도 다음 달에 다시 신청할 수 있습니다. 이미 계좌를 보유하고 있는 경우에는 추가 가입은 불가합니다.  

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☆ 아래 이미지를 클릭하시면 청년도약계좌 상품 안내를 자세히 보실 수 있습니다. 

출처 - 서민금융진흥원

3. 청년내일저축계좌란?

청년내일저축계좌는 저소득 근로 청년들의 자산 형성을 지원하고 경제적 자립을 돕기 위해 마련된 정책 상품입니다. 본인이 저축하는 금액에 더해 정부 지원금이 추가로 적립되는 구조입니다.

3.1. 신청 대상

• 연령: 신청 당시 만 19세 이상 만 34세 이하 청년입니다. 단, 기초생활수급자, 차상위계층, 기준 중위소득 50% 이하자는 만 15세 이상 만 39세 이하까지 허용됩니다.
• 소득: 현재 근로 활동 중이며, 근로 또는 사업 소득이 월 10만 원 이상이어야 합니다.
  • 특히, 기준 중위소득 50% 초과 100% 이하 청년은 월 50만 원 초과 ~ 250만 원 이하 소득이어야 합니다.
  • 기초생활수급자, 차상위계층, 기준 중위소득 50% 이하 청년은 월 10만 원 이상 소득이면 됩니다.
  • 가구 소득은 소득인정액 기준 중위소득 100% 이하여야 합니다.
• 재산: 가구 총 재산이 대도시 3.5억원, 중소도시 2억원, 농어촌 1.7억원 이하여야 합니다.
• 기존 유사 사업 참여 이력: 자산 형성 지원 사업(희망키움통장I·II, 내일키움통장, 청년희망키움통장, 청년저축계좌, 청년도약계좌 등)에 참여한 이력이 없어야 합니다. (단, 자립지원수당 수급자는 예외적으로 중복 참여 가능)
  
  

 

3.2. 혜택 내용

• 매칭 지원: 본인이 매월 10만원 이상 저축하면 정부가 추가 금액을 적립해 줍니다.
  • 차상위계층 및 기초생활수급자 (기준 중위소득 50% 이하):
    본인 저축액 10만 원당 30만 원 매칭 (최대 월 30만원 지원)
    3년 만기 시 총 1,440만 원 + 이자 수령 가능 (본인 저축금 360만 원 가정)
    
    
  • 일반 저소득층 (기준 중위소득 50% 초과 100% 이하):
    본인 저축액 10만 원당 10만원 매칭 (최대 월 10만원 지원)
    3년 만기 시 총 720만 원 + 이자 수령 가능 (본인 저축금 360만 원 가정)
• 만기 조건: 3년간 통장 유지, 교육 이수(10시간), 자금 사용 계획서 제출 등 조건을 충족해야 정부 지원금을 받을 수 있습니다.
• 가입 기간: 만기는 3년입니다. (군입대 특례자의 경우 5년)
  
  

3.3. 신청 절차 및 기간 (매년 상반기 신청)

• 신청 방법:
  • 온라인 신청: 복지로 웹사이트를 통해 신청할 수 있습니다.
    복지로 시스템에서 직접 입력하는 서류(본인 작성 양식)가 있습니다.
  • 방문 신청: 거주지 관할 **읍면동 행정복지센터(주민센터)**를 방문하여 신청할 수 있습니다.
    필요한 서류를 미리 준비해야 합니다.
    
    

 

• 신청 기간:
  • 청년내일저축계좌는 매년 정해진 신청 기간에만 신규 가입자를 모집합니다. 이 기간은 주로 상반기에 집중되어 있습니다.
  • 예를 들어, 2025년 청년내일저축계좌의 온라인 신청 기간은 2025년 5월 2일(금) ~ 5월 21일(수) 23시 59분 59초까지였습니다. 마감 시각까지 '제출하기 버튼'을 클릭한 신청서만 접수됩니다.
  • 정확한 신청 기간은 매년 보건복지부 또는 복지로 웹사이트의 공지사항을 통해 확인해야 합니다.
  • 신청 접수 후 소득·재산 확인 조사, 가입 대상자 선정 절차를 거쳐 가입 안내가 이루어집니다. 선정 안내를 받은 청년은 지정된 은행(주로 하나은행)에서 통장을 개설하여 본인 저축금을 적립하면 됩니다.
    
    

3.4. 연간 신청 가능 횟수

신청 기간을 꼭 놓치지 마세요. 

청년내일저축계좌는 매년 정해진 신청 기간에 1회만 신청 가능합니다.
즉, 1년에 한 번뿐인 기회이므로, 해당 기간을 놓치면 다음 연도를 기다려야 합니다. 

 

 

4. 청년도약계좌 vs. 청년내일저축계좌 핵심 비교

4.1. 주요 차이점 한눈에 보기

구분	청년도약계좌	청년내일저축계좌
목적	청년의 중장기적인 자산 형성 지원	저소득 근로 청년의 자립 및 자산 형성 지원
가입 대상 연령	만 19세 ~ 34세 (병역 기간 최대 6년 제외)	만 19세 ~ 34세 (수급자/차상위자는 만 15세 ~ 39세)
가입 대상 소득	개인 연 7,500만원 이하 (총급여), 가구 중위소득 180% 이하	근로/사업소득 월 10만원 이상, 가구 중위소득 100% 이하
핵심 혜택	정부 기여금 + 이자 비과세 (소득 구간별 차등 지원)	본인 저축액 매칭 지원 (최대 3:1) + 근로소득장려금
가입 기간	5년 만기	3년 만기
납입 방식	월 1천원 ~ 70만원 자유 납입	월 10만원 이상 정액 납입
신청 기관	시중은행 (11개 은행) 앱	읍면동 행정복지센터 (방문) / 복지로 (온라인)
신청 시기	매월 일정 기간 신청 (연중 상시 신청 가능, 단 1회 가입)	매년 지정된 신청 기간 (주로 상반기, 1년에 1회만 신청 기회)
중도 해지 시	정부 기여금, 비과세 혜택 축소 또는 미지급 가능	정부 지원금 및 이자 미지급 가능 (유지 조건 미충족 시)
정부 공식 사이트	서민금융진흥원 청년도약계좌 홈페이지	복지로 홈페이지

 

4.2. 나에게 맞는 상품 선택 가이드

• 청년도약계좌가 유리한 경우:
  • 상대적으로 소득이 중간 이상이지만, 꾸준한 저축을 통해 목돈을 만들고 싶은 청년.
  • 5년 이상의 장기적인 관점에서 안정적으로 자산을 형성하고 싶은 청년.
  • 금융 상품 가입 절차를 모바일 앱 등 비대면으로 편리하게 처리하고 싶은 청년.
• 청년내일저축계좌가 유리한 경우:
  • 기준 중위소득 100% 이하의 저소득 근로 청년으로, 정부의 높은 매칭 지원을 통해 단기간(3년) 내에 목돈을 마련하고 싶은 청년.
  • 자립 의지가 강하고, 통장 유지 조건(예: 교육 이수)을 충족하며 추가적인 지원금도 받고 싶은 청년.
  • 온라인 신청 또는 주민센터 방문 신청에 부담이 없는 청년.
    
    

 

5. 결론: 두 날개로 비상하는 청년의 꿈

청년도약계좌와 청년내일저축계좌는 모두 대한민국 청년들이 경제적으로 자립하고 미래를 계획하는 데 큰 힘이 되어주는 소중한 기회입니다. 본인의 소득, 재산, 그리고 자산 형성 목표를 꼼꼼히 따져보고, 오늘 제시된 상세한 비교 분석 정보를 바탕으로 여러분에게 가장 적합한 계좌를 선택하시길 바랍니다. 이 두 가지 든든한 날개로 청년 여러분의 꿈이 더욱 높이 비상하기를 응원합니다.

 

오늘의 포스팅의 하단의 정부공식 사이트를 참고하여 작성하였습니다. 

• 청년도약계좌: 서민금융진흥원 (청년도약계좌 상품 안내 및 가입 정보)
  • 청년도약계좌 전용 홈페이지: 
• 청년내일저축계좌: 복지로 (자산 형성 지원 사업 정보 및 신청)
  • 복지로 메인 페이지에서 '청년내일저축계좌' 검색 또는 '복지서비스' > '자산형성지원' 카테고리 이용하세요.
  • (2025년 기준) 2025년 청년내일저축계좌(자산형성지원사업) 신청 안내: 

공지사항

 

 

6. Q&A

Q1: 청년도약계좌와 청년내일저축계좌를 동시에 가입할 수 있나요?

A1: 아니요, 두 상품은 동시에 가입할 수 없습니다. 청년내일저축계좌의 가입 요건 중에는 다른 자산 형성 지원 사업에 참여하고 있지 않아야 한다는 조건이 명시되어 있습니다. 따라서 둘 중 한 가지 상품만 선택하여 가입해야 합니다.

 

Q2: 청년도약계좌는 중도 해지 시 어떤 불이익이 있나요?

A2: 청년도약계좌를 중도 해지할 경우, 정부 기여금이 지급되지 않거나 이미 지급된 기여금이 회수될 수 있습니다. 또한, 이자 소득에 대한 비과세 혜택이 적용되지 않고 일반 과세로 전환될 수 있으므로, 중도 해지는 신중하게 고려해야 합니다.

 

Q3: 청년내일저축계좌의 자립지원수당 수급자는 중복 참여가 가능하다는 의미는 무엇인가요?

A3: 자립지원수당은 보육원 등 아동복지시설에서 보호 종료된 청년들에게 지급되는 수당입니다. 이 청년들은 경제적 자립 기반 마련이 더욱 중요하기 때문에, 청년내일저축계좌의 '다른 자산 형성 지원 사업 참여 이력 제한' 규정에 예외를 두어 중복 참여를 허용하고 있습니다.

 

Q4: 청년도약계좌와 청년내일저축계좌의 소득 기준은 매년 동일한가요?

A4: 아니요, 소득 기준은 일반적으로 통계청에서 발표하는 기준 중위소득 및 기타 경제 지표를 기반으로 매년 변동될 수 있습니다. 따라서 신청 전에는 반드시 해당 연도의 최신 공고문을 확인하여 정확한 소득 기준을 파악하는 것이 중요합니다.

 

Q5: 군 복무 중인 청년도 청년도약계좌 또는 청년내일저축계좌에 가입할 수 있나요?

A5: 네, 군 복무 중인 청년도 가입이 가능합니다. 특히 청년도약계좌의 경우, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산 시 제외되어 더 긴 기간 동안 가입 자격을 유지할 수 있습니다. 청년내일저축계좌 역시 소득 및 기타 요건을 충족한다면 가입할 수 있습니다. 다만, 군인 신분 특성상 소득 발생 여부 및 증빙 서류 등 세부적인 사항은 해당 기관에 문의하여 정확히 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

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